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Zuletzt aktualisiert: 01.08.2025
Die Inflationsrate der Europäischen Union (EU) liegt aktuell bei 2,00 % (Stand: 08.2025). Das Zinsniveau im Euroraum ist vom Niveau der Leitzinsen der Europäischen Zentralbank (EZB) geprägt. Der Einlagenzins liegt derzeit bei 2,00 % (Stand: 08.2025). Im Juli 2025 hat die EZB nach sieben Leitzinssenkungen in Folge eine Zinspause bekannt gegeben.
Obwohl sich die jüngsten Zinssenkungen auf die Zinsen auf Sparguthaben auswirken, ist das Zinsniveau für Sparerinnen und Sparer weiterhin attraktiv. Dabei lohnt sich ein Blick über die Grenzen Deutschlands hinaus: Im EU-Ausland können die Festgeldzinsen höher sein als hierzulande. Bei Octavio erhalten Sie für Festgeld in Deutschland und im EU-Ausland attraktive Zinsen – und das bereits für kurze Laufzeiten. Wenn Sie Ihr Geld beispielsweise für ein Jahr fest anlegen, erhalten Sie bis zu 3,66 % Zinsen p. a. Für eine längerfristige Geldanlage eignet sich Festgeld mit einer Laufzeit von fünf Jahren mit bis zu 3,95 % Zinsen p. a.
Bei Festgeld handelt es sich um eine feste Geldanlage. Hierbei wird ein Betrag über eine bestimmte Laufzeit zu einem festen Zinssatz angelegt. Daher spricht man auch von einer festverzinslichen Geldanlage. Das hat den Vorteil, dass Sparer schon beim Abschluss des Festgeldkontos und beim Einzahlen des Geldes wissen, welche Rendite sie erzielen werden. Generell gilt: je länger die Laufzeit, desto höher die Festgeldzinsen und damit die Rendite.
In der Regel ist es nicht möglich, vor dem Ablauf der Laufzeit auf das Geld zuzugreifen. Nach Ende der Laufzeit erhalten Anleger ihre Geldanlage inklusive der Zinsen zurück. Festgeld ist weniger flexibel als Tagesgeld – dafür können jedoch meist attraktivere Zinsen erzielt werden. Für längerfristiges Sparen kann sich daher gegebenenfalls am besten ein Festgeldkonto eignen.
In der Regel funktionieren Festgeldkonten ohne einen Zinseszinseffekt, da die Zinsen erst am Ende der Laufzeit berechnet werden. In Ausnahmefällen gibt es jedoch Festgeldanlagen, bei denen ein Zinseszins ausgeschüttet wird. Informationen dazu können bei der jeweiligen Bank und in den Angebotsdetails der Festgeldkonten eingesehen werden. Es kann sich lohnen, die Ausschüttung von Zinseszinsen im Festgeld-Vergleich zu berücksichtigen, um das für Sie beste Angebot zu finden.
Bei Festgeld sind Laufzeiten von wenigen Monaten bis hin zu mehreren Jahren möglich. Je länger die Laufzeit, desto höher ist in der Regel der Zinssatz. Jedoch trifft dieser Grundsatz häufig lediglich bei Laufzeiten mit bis zu fünf Jahren zu. Bei einer längeren Laufzeit kann derzeit kaum von höheren Zinsen für Festgeld profitiert werden (Stand: 07.2025).
Die Zinsen von Festgeldkonten werden von Leitzinsen der EZB beeinflusst. In Phasen, in denen die Leitzinsen tendenziell angehoben werden, können Festgeldkonten mit kurzen Laufzeiten von 12 Monaten oder weniger sinnvoll sein, um möglichst schnell wieder neue Zinsangebote nutzen zu können.
Im Juni 2024 hat die EZB die erste Leitzinssenkung seit langer Zeit beschlossen. Sinkt der Leitzins weiter oder stagniert, könnte es sich lohnen, die derzeitigen Zinsen über einen längeren Zeitraum zu nutzen, bevor die Zinsen für Festgeldangebote ebenfalls weiter sinken. Dazu könnte auf Festgeld mit einer Laufzeit von 2 Jahren oder mehr gesetzt werden. Da auf das Festgeld erst nach Ablauf der Laufzeit wieder zugegriffen werden kann, kann es sinnvoll sein, ausschließlich den Betrag anzulegen, auf den für die Dauer der Laufzeit verzichtet werden kann.
Festgeld für drei Monate bietet Sparern die Möglichkeit, Kapital für einen kurzen Zeitraum anzulegen und dabei von einer festgelegten Verzinsung zu profitieren. Aktuell sind bis zu 2,35 % Zinsen p. a. möglich. Der Zinssatz liegt in der Regel leicht über den Konditionen von Tagesgeld, bleibt jedoch meist unter dem Niveau von längerfristigen Festgeldangeboten.
Eine Anlage über drei Monate kann sich anbieten, wenn kurzfristig steigende Zinsen erwartet werden und das Kapital anschließend zu besseren Konditionen neu angelegt werden soll. Auch bei größeren Geldreserven kann ein Festgeld für 3 Monate genutzt werden, um einen Teilbetrag rentabler zu parken, während weiterhin ausreichend Liquidität auf einem Tagesgeldkonto erhalten bleibt. Um die Verfügbarkeit zusätzlich zu erhöhen, kann das Kapital auf mehrere Festgelder mit gestaffelten Laufzeiten aufgeteilt werden, sodass monatlich ein Teil des Guthabens verfügbar wird.
Eine Festgeldanlage über 6 Monate kann sich anbieten, wenn Kapital für einen überschaubaren Zeitraum gebunden und verzinst werden soll. Aktuell sind bis zu 2,55 % Zinsen p. a. möglich. Die Zinsen bei Festgeld bleiben während der gesamten Laufzeit konstant, was eine verlässliche Planung ermöglicht.
Festgeld über 6 Monate kann sich beispielsweise lohnen, wenn größere Anschaffungen geplant sind, das Geld jedoch bis dahin rentabel angelegt werden soll. Auch in Zeiten schwankender Zinsmärkte kann diese Laufzeit genutzt werden, um flexibel auf mögliche Zinsänderungen zu reagieren. Im Festgeld-Vergleich liegt der Zinssatz für eine Laufzeit von sechs Monaten meist über dem Zinssatz von dreimonatigem Festgeld.
Mit Festgeld für ein Jahr können Sparer ihr Kapital mittelfristig binden und eine attraktive Verzinsung erzielen. Aktuell sind bis zu 2,66 % Zinsen p. a. möglich. Diese Form der Geldanlage kann sinnvoll sein, wenn größere Ausgaben, wie der Kauf einer Wohnung, eine umfassende Renovierung des Eigenheims oder die Anschaffung eines neuen Autos geplant sind, die jedoch erst in etwa zwölf Monaten realisiert werden. In der Regel sind die Zinsen für einjähriges Festgeld höher als die Zinsen für sechsmonatiges Festgeld.
Festgeld mit einer Laufzeit von zwei bis zehn Jahren ermöglicht die langfristige Anlage von Kapital mit attraktiven Zinsen. Diese Anlagedauer kann sich besonders für finanzielle Mittel eignen, auf die längerfristig verzichtet werden kann, wie beispielsweise
Die Festgelder können beispielsweise eine risikoarme Ergänzung innerhalb der langfristigen Vermögensplanung darstellen, etwa als Ausgleich zu aktienbasierten Anlagen wie Fonds beziehungsweise ETFs. Da der Zinssatz über die gesamte Laufzeit festgeschrieben ist, bleibt die Verzinsung unabhängig von möglichen Schwankungen am Kapitalmarkt konstant. Mit zunehmender Laufzeit steigen in der Regel auch die Zinssätze im Festgeld-Vergleich, sodass bei längerer Bindung attraktive Zinsen erzielt werden können.
Bei der sogenannten Treppenstrategie wird die Geldanlage auf mehrere Festgeldkonten mit aufsteigenden Laufzeiten verteilt – beispielsweise mit einer Anlagedauer von einem, zwei und drei Jahren. Diese Strategie bietet eine gewisse Flexibilität, denn Sparer können bei steigenden Zinsen rechtzeitig reagieren. Laufen die Festgelder aus, besteht die Möglichkeit, das Geld bei der Bank mit den attraktivsten Zinsen erneut anzulegen. Im Vergleich zu einer pauschalen Geldanlage von drei Jahren ist auf diese Weise eine höhere Rendite möglich.
Durch den Einsatz der Treppenstrategie steht Anlegern in regelmäßigen Abständen ein Teil der Anlage zur Verfügung, welcher für unvorhergesehene Ausgaben genutzt werden kann. Wird das ganze Geld auf einem Konto angelegt, kann erst am Ende dieser Laufzeit auf das Geld zugegriffen werden. Daher kann sich die Treppenstrategie für Anleger eignen, die flexibel bleiben und von den aktuell besten Festgeldzinsen profitieren möchten.
Festgeld gilt als risikoarme Anlageform. Die Anlage in Festgeld unterliegt innerhalb der EU der gesetzlichen Einlagensicherung. Das angelegte Geld auf einem Festgeldkonto ist demnach bis zu 100.000 € je Anleger und Bank abgesichert. Sofern die Währung des Einlagensicherungsfonds eine Fremdwährung ist, erfolgt die Sicherung in Fremdwährung. Die Sicherungsgrenze kann dann vom aktuellen Wechselkurs abhängen.
Die Einlagensicherung soll sicherstellen, dass die Geldanlage bis zu einem bestimmten Betrag auch bei einer Insolvenz der Bank abgesichert ist. Über die gesetzlichen Regelungen hinaus zahlen viele Banken in einen privaten Einlagensicherungsfonds ein. Das hat den Vorteil, dass die Absicherung über die 100.000 € hinausgehen kann. Im Festgeld-Vergleich kann die Höhe der Einlagensicherung unserer Partnerbanken mit einem Klick eingesehen werden.
